14℃
Dnes je 23. červenec , svátek má Libor

5 tipů, jak se nespálit při investování do podílových fondů

Reklama
Tento článek vychází také v časopise PROFI Poradenství & Finance 

1. Čím více fondů v portfoliu, tím lépe

Rozdělení prostředků mezi více fondů je dobrá věc. Není ale až tak důležité kolik fondů (resp. cenných papírů) v portfoliu máte, ale jak jsou navzájem na sobě závislé. Pokud budete mít portfolio sestaveno z fondů zaměřených na velké firmy v Evropě, malé firmy v Evropě, italské akcie a firmy v eurozóně, pak jde o „přediverzifikaci“. Pokud pak nastane situace, že Evropu jako region potká nízký hospodářský růst, zažijí všechny vaše investice těžké chvíle. Proto je lepší skládat portfolio z různých regionů a z různých typů cenných papírů (státní dluhopisy, firemní dluhopisy, akcie, komodity). Budou-li pak klesat akcie, mohou růst například státní dluhopisy nebo komodity a naopak. Ideální je zkombinovat takové typy investic, které jsou na sobě co nejvíc nezávislé (aby pokles cen jedné investice co nejméně ovlivnil pokles cen jiné investice).

2. „Někdo“ jistě ví, jaká investice je nejlepší

Mnozí potenciální investoři mají pocit, že určití lidé v bance nebo finanční experti mají tajné informace o investicích, které v nejbližším roce „zaručeně“ přinesou zisk. Nemají. Žádná jistá investice neexistuje. Poradit se s odborníkem, který má přehled o situaci na trzích a přístup k více informacím není na škodu. A jak rozlišíte experta od prodejce? Prodejce vám bude popisovat jen možné výnosy, jedinečnost investice a bude tak trochu zapomínat na rizika. Pokud jakoukoukoliv investici vykresluje jako bezrizikovou, buďte raději velmi obezřetní.

3. Tento fond byl v posledním roce ten nejvýkonnější, proto je nejlepší

Základní investiční pravidlo zní, že minulé výsledky nejsou zárukou výsledků budoucích a mimořádné výnosy u rizikovějších aktiv nemusejí být dlouhodobě udržitelné. Výnosový potenciál dluhopisů závisí na aktuální výši úrokových sazeb, ne na minulých sazbách. U akcií jde o to, jak se bude dařit ekonomice a firmám a jaký bude zájem investorů o jejich cenné papíry. Pokud o „skvělé“ (a samozřejmě bezpečné) investici ví i kamarádi v hospodě, je opět lepší se podívat raději jinde.

4. Jistá investice

S předchozím bodem se pojí i pojem „jistá investice“. Nic takového však neexistuje. Jak řekl už Benjamin Franklin: „Na světě jsou jisté jen daně a smrt.“ Jako investor se musíte smířit s tím, že váš výnos je vždy tržním oceněním za podstoupená rizika. Čím vyšší riziko, tím vyšší může být výnosový potenciál. Ani takový státní dluhopis (z hlediska rizika mnohdy považovaný za nejkvalitnější cenný papír) nemusí poskytnout stoprocentní jistotu

5. Akcie dlouhodobě rostou

Mantra spousty investičních a finančních poradců na našem trhu. Pravdou však je, že trhy se pohybují nahoru, dolů nebo přešlapují na místě. Příkladem může být Německý index DAX 30 v letech 1960–1975 nebo japonský Nikkei 225 v letech 1989–2008. Ty jsou jasným důkazem, že ani dlouhodobý investiční horizont nemusí být zárukou výnosu.

 

Včera, 13:24
Žárlivost v malé míře může být ve vztahu potřebným oživením. U chorobných žárlivců ale mohou...
Včera, 12:50
Kterým psím mazlíčkům se bude nejlépe dařit v bytě? Ačkoli má dnes psa v bytě...
Včera, 12:10
Už je to tu zase. Opar! Bolestivý, nepříjemný společník, který se objeví v dobu nejméně...
Včera, 11:29
Není snad ovoce, které by lidé milovali více než maliny. Ty nádherné růžové pohárky plné...
Včera, 09:00
Spousta z nás, když jsme byli dětmi, hrála na hudební nástroj. Tato činnost patří mezi...
Včera, 08:06
Vlákninou se rozumí složka potravy obsažená v obilovinách, ovoci a zelenině, která naším tělem prochází...
21.7.2018
Dosud pro nás byly fíky exotické ovoce, teď ho můžete sklízet na vlastní zahradě. Neumrzne...
21.7.2018
Slavný americký komik i představitel dramatických rolí Robin Williams by 21. července oslavil své 67....
20.7.2018
Dnes v v 18.30 foukne poprvé sudí Franěk do píšťalky a odstartuje tak podzimní část...
20.7.2018
Dnes přináším téma, které osobně znám. Nedomykavost neboli prolaps mitrální chlopně může překvapit kdykoli. Mě...
Reklama