14℃
Dnes je 23. červenec , svátek má Libor

Nová finta finančních poradců – poplatky u investic

Hele oni ti klienti to investiční životní pojištění už nechtěj. Prej někde četli, že je to drahý. Chtěj do těch fondů investovat přímo, vzdělanci. Jak na nich pořádně trhnout, nevíš? Hele fondy jsou kouzelný, natáhni plánovanou dobu investice a dej tam pořádnej vstupák, však oni zaplatí a provize pak bude stát za to.

Reklama
Tento článek vychází také v časopise PROFI Poradenství & Finance 

I takto by se dala parafrázovat konverzace mezi manažerem a poradcem v nejedné finančně-poradenské firmě. Sice je smutné, že se nám na trhu z poradenské služby stal tvrdý byznys a hon za provizemi, nicméně celkem dobře ilustruje nový nemilý trend na našem trhu.

Mnoho klientů již díky mediální osvětě a činům ČNB v této oblasti pochopilo, že zhodnocovat prostředky přes investiční životní pojištění není „to pravé ořechové“. I přes lobby pojišťoven a naučené prodejní rozhovory zprostředkovatelů je to ten nejdražší produkt, kam dávat svoje peníze. Ale díky tomu byly a jsou vypláceny provize v takové výši.. Tak potkali se ředitelé, manažeři a poradci a položili si otázku – tak co my těm klientům budeme prodávat. A přišli na podílové fondy.

Nezapomněli jste na svých 22 miliard? Aneb akcie z kupónovky

Podílových fondů je na trhu několik desítek tisíc. Pokud se s nimi umí pracovat, je to nástroj velmi silný a na zhodnocení peněz vhodný. Investiční společnosti chápou, že běžný finanční poradce asi nedovede fondy analyzovat a vytvářet klientovi individuální portfolia. Stejně tak klient, který chce investovat svou „tisícovku měsíčně“ neocení placené služby investičních poradců.

Vymysleli proto předpřipravené investiční programy. Zde je pevně vybráno několik vhodných fondů podle rizikovosti (konzervativní/vyvážený/dynamický), do kterých klient může investovat. Celá smlouva je jednodušší, pro klienta i poradce srozumitelná. Poměr cena/výkon ideální. To však netušili, na co manažerské hlavičky v některých firmách přijdou.

Komentář Martina Dočekala: 3 důvody, proč je hloupost investovat do zlata

Nedělejte si iluze – troufnu si tvrdit, že 8 z 10 poradců na našem trhu vás spíše o peníze připraví, než vám je vydělá. A investiční pojištění, kde se dalo z klienta „vytáhnout“ 24 násobek měsíční platby ve formě provize už nefrčí, je potřeba si trochu poupravit tyto předpřipravené programy.

Odměna poradce je v tomto nástroji přímo úměrná výši vstupního poplatku. Ten se počítá jako procento z celkové budoucí proinvestované částky – zpravidla na úrovni 3-4%. Jak asi správně chápete, čím dál častěji se tedy setkávám se smlouvami, které jsou nastaveny tak, aby tento poplatek byl co nejvyšší.

Z toho plyne:

Pohlídejte si, že smlouva je skutečně nastavena tak, jak jste chtěli. Pokud byl Váš požadavek zhodnocení 1000 Kč měsíčně na 5 let, opravdu by smlouva neměla být uzavřena na 10/20 let.

Vstupní poplatek, jak bylo řečeno, slouží pouze pro úhradu provize zprostředkovateli.

Fondy samotné si žádný takový poplatek neúčtují. Nebojte se tedy o jeho výši s poradcem licitovat. Zvlášť u menších částek investovaných po kratší dobu platí, že by měl být co nejnižší. Jinak se celkem dobře stane, že i přes hezké dosažené zhodnocení fondu bude váš reálný profit záporný.

Pokud se jedná o předpřipravené portfolio, u kterého měl poradce za úkol jen vyplnit hlavičku smlouvy s vašimi údaji, opravdu to není služba, za kterou byste museli zaplatit vyšší tisíce až desetitisíce korun.

5 tipů, jak se nespálit při investování do podílových fondů

Když už se s poradcem dohodnete na férové ceně, poplatek hraďte raději předem než postupně z vkladů. Na delším horizontu je hodně poznat, kdy splácíte ještě poplatky a kdy už reálně investujete peníze. Tuto nunanci nevidí mnoho klientů ani poradců. V řeči čísel – při investici 2000Kč po dobu 25 let (tedy celkem 600tis Kč) bude standardní vstupní poplatek u nejpoužívanějšího produktu u nás 20 290 Kč.

Pokud ho uhradíte předem, bude hodnota vaší investice na konci 1 473 407 Kč.

Pokud ho budete splácet postupně, prvních 10,1 vkladu půjde na poplatky. Díky této prodlevě bude i přes stejné zhodnocení hodnota vaší investice na konci 1 376 656 Kč.

Slovy Evy Holubové ve filmu Pelíšky – a přitom taková blbost, co ?

Sundejte si růžové brýle: Martin Dočekal radí, jak investovat do nemovitostí

Včera, 13:24
Žárlivost v malé míře může být ve vztahu potřebným oživením. U chorobných žárlivců ale mohou...
Včera, 12:50
Kterým psím mazlíčkům se bude nejlépe dařit v bytě? Ačkoli má dnes psa v bytě...
Včera, 12:10
Už je to tu zase. Opar! Bolestivý, nepříjemný společník, který se objeví v dobu nejméně...
Včera, 11:29
Není snad ovoce, které by lidé milovali více než maliny. Ty nádherné růžové pohárky plné...
Včera, 09:00
Spousta z nás, když jsme byli dětmi, hrála na hudební nástroj. Tato činnost patří mezi...
Včera, 08:06
Vlákninou se rozumí složka potravy obsažená v obilovinách, ovoci a zelenině, která naším tělem prochází...
21.7.2018
Dosud pro nás byly fíky exotické ovoce, teď ho můžete sklízet na vlastní zahradě. Neumrzne...
21.7.2018
Slavný americký komik i představitel dramatických rolí Robin Williams by 21. července oslavil své 67....
20.7.2018
Dnes v v 18.30 foukne poprvé sudí Franěk do píšťalky a odstartuje tak podzimní část...
20.7.2018
Dnes přináším téma, které osobně znám. Nedomykavost neboli prolaps mitrální chlopně může překvapit kdykoli. Mě...
Reklama