Jak pandemie finančně zasáhla vaše klienty?
První vlna pandemie klienty nijak zásadně nezasáhla, jelikož si všichni drží rezervy pro nepředvídatelné události. Je pravdou, že tohle byla nejnepředvídatelnější událost! Navzdory tomu, aktuální situace je jiná. Být takto dlouho bez příjmů či s minimálními příjmy s téměř 100% výdaji je náročné nejen finančně, ale i psychicky. Časem se bude tato skupina rozšiřovat, začnou na povrch vyplouvat nebankovní, online půjčky apod. Poptávka po radě a pomoci je aktuálně především z řad nových klientů.
Jak jsou na tom obecně lidé s finančními rezervami?
Bohužel obecná potřeba tvořit si rezervy je čím dál nižší. Nemůže tomu být jinak, když každá druhá reklama zní „10 000 korun za jeden klik“ nebo „30 000 korun do půl hodiny a bez poplatků“. Rozhodně situaci nepomáhá, když při každém přihlášení do bankovnictví či vložení platební karty do bankomatu na vás vyskočí animace „Máte předschválenou půjčku 300 000 korun“. Zažila jsem i školení jedné banky, kde nováčky na call centru učili, že kreditní karta není úvěr. S půjčkami je to jako s ohněm. Jsou dobrý sluha, ale špatný pán. Nicméně po první vlně pandemie Češi zvýšili rezervy na svých účtech a více přemýšlí o svých výdajích a o možnostech, jak řešit výpadky příjmů.
Vše zlé je pro něco dobré… Jak tedy začít s tvorbou rezerv?
Můj dědeček mi říkával „Když dostaneš 5 korun, hned si 2 koruny schovej a zbytek můžeš utratit“. Tak jednoduché to je. Základ všeho je znát svou finanční bilanci, kam patří znalost svých měsíčních příjmů, výdajů, splátek úvěrů, výše pojištění a částky plynoucí na spoření. Následně je třeba zkontrolovat, jestli někde neplatím zbytečně moc peněz – možnost nižší úrokové sazby při refinancování úvěru apod., jestli využívám vhodné spořicí produkty k účelům, ke kterým mají být peníze využity, levnější pojištění atd. Zbytek finančních prostředků doporučuji rozdělit na tvorbu rezerv v čase – krátkodobá, střednědobá a dlouhodobá.
To může být pro spoustu lidí ze začátku složité…
Pokud nejsou vůbec zvyklí si pravidelně odkládat, je třeba vytvořit nový návyk. Nijak jinak než trvalým příkazem na spořicí účet. Někteří lidé mají návyk měsíčně vyjít ze zůstatku na účtu. Takže když na začátku odejde pár tisíc trvalým příkazem jinam, nic se nezmění a zase vyjdou. Když nastane nečekaná událost, peníze mají ihned k dispozici. Tohle je úplný základ.
Kdy je vhodné obrátit se na finančního poradce?
Jednoznačně by finančního poradce měl mít každý. Finanční poradce nepomáhá jen s výběrem vhodných produktů. Mnohem více je koučem ve světě financí. Propojuje svět přání s realitou. Pomáhá klientům dosáhnout vyššího životního standardu, a pokud to jen trochu jde, tak plné či částečné finanční nezávislosti. Spolupracuje i s dalšími generacemi a pomáhá navyšovat rodinný majetek.
V jakých případech se na vás rodiny nejčastěji obrací?
Úplně nejčastější poptávka je po financování bydlení a zefektivnění celkového cashflow rodiny. Největší výhodou je právě komplexnost a dlouhodobá spolupráce, díky tomu vždy zohledňuji, jaké bude nové cashflow, když některý z partnerů bude na rodičovské dovolené. Příjmy klesnou, výdaje se navýší – bude stále splácení úvěru bezproblémové, nebo se rodina dostane do záporného cashflow? Další poptávanou službou jsou možnosti spoření pro děti a zajištění příjmů – tvorba rezerv vs. pojištění.
PR
