30 hodnocených půjček podle 14 parametrů
Půjčku 50 000 Kč se splatností na jeden rok můžete na českém trhu získat od více než 30 prověřených poskytovatelů: od bank i licencovaných nebankovních společností. V jejich podání vždycky půjde o spotřebitelský úvěr, na který se váží pravidla daná zákonem o spotřebitelském úvěru. Přesto se mezi jednotlivými půjčkami najdou obrovské rozdíly. Především v ceně, podmínkách splácení a sankcí z prodlení.
Cena půjčky 50 000 Kč na rok? Při správném výběru se vejdete do tří tisíc
Ty nejvýše umístěné úvěry ukázaly, že s padesáti tisíci na jeden rok se netřeba obávat nijak vysoké ceny: když ovšem vybíráte správně, třeba podle výsledků Indexu. Na prvních pěti příčkách se umístily půjčky od bank (jak asi všichni čekáme), ale i nebankovní půjčka (což může většinu čtenářů překvapit).
Onou půjčkou je HomeCredit, jejíž podmínky (a srovnání s dalšími nebankovními půjčkami) si můžete zobrazit zde. Umístění na bronzové příčce ukazuje, že bezpečné úvěrování může být i v rukou nebankovních společností mnohdy na lepší úrovni než u bank. Poslední banku v žebříčku (UniCredit Bank) překonaly ještě další tři nebankovní úvěry (ESSOX, Twisto a Cofidis), viz interaktivní graf na tomto odkazu.
Naopak špatný výběr vyjde na 180 000 Kč
Opačnou stranu žebříčku obsadily nebankovní společnosti, které se cíleně “věnují” problémové klientele. Lidem, kteří se ocitají ve finanční nouzi, a tak téměř nemají jinou možnost než si půjčit za vysoké náklady. A že tyhle společnosti své klienty nešetří, ukazuje Index více než názorně:
Nejvyšší přeplatek za půjčku 50 000 Kč na jeden rok je 180 000 Kč u společnosti Movinero. Ano, přeplatek. To znamená, že klient vrací 230 000 Kč. Na druhém místě od konce skončila půjčka ViaSMS s přeplatkem 95 000 Kč. A na třetím CFIG Credit s přeplatkem 90 000 Kč. Ceny za půjčku padesát tisíc na jeden rok u ostatních společností a bank najdete tady.
Nemáte na splátky? Zaplatíte ještě víc
Náklady z prodlení jsou běžnou součástí každé smlouvy o půjčce, spotřebitelské úvěry nevyjímaje. Ale opět tu najdeme velké rozdíly. „Náklady na upomínání, zesplatnění a dodatečné úročení u modelové 50tisícové půjčky se po devíti měsících pohybují u férovějších společností mezi 6 000 až 13 000 korunami. Tytéž náklady u dražších společností však mohou snadno dosáhnou vysokých desítek tisíc,“ dočetli jsme se ve výsledcích nejnovějšího Indexu.
A co společnosti na opačné straně žebříčku? Za půlroční prodlení se splátkou se nerozpakují účtovat si až 65 tisíc korun. A to je hranice ještě regulovaná zákonem o spotřebitelském úvěru, kde náklady z prodlení mají po prvních třech měsících určen maximální strop.
Trendy posledních měsíců a let? Revolving a půjčky na IČO
Tisková zpráva vydaná ku příležitosti dalšího ročníku Indexu odpovědného úvěrování shrnuje trendy poslední doby a varuje před jejich možnými negativními dopady. Část klientů přechází z jednorázové půjčky na revolving – schválený úvěrový rámec, z nějž se dá čerpat opakovaně, bez dodatečného schvalování.
„Zní to sice lákavě, nebezpečí je ale v tom, že půjčka je v praxi splácena jen velmi pomalu a lidi zaplatí na úrocích mnohem více, než původně plánovali. Proto doporučujeme volit spíše klasický úvěr s pravidelnou splátkou,“ podotýká David Borges. „Paradoxně právě u revolvingových produktů často chybí kalkulačka, která by lidem umožnila udělat si lepší představu o celkových nákladech,“ vysvětluje David Borges, analytik organizace Člověk v tísni a autor tohoto Indexu.
Druhý trend? Půjčky poskytované lidem se živnostenským listem na jejich živnostenský list, respektive na IČO. Poskytovatelé je inzerují jako dostupnější a výhodnější. Ve skutečnosti jimi však své klienty připravují o jejich spotřebitelská práva. Nejvíce se nárůstu problémů u půjček pro OSVČ obává Člověk v tísni v budoucích měsících, kdy mnoho “dohodářů” bude přecházet právě na IČO.
