Co přečerpáte, to si zaplatíte
Čerpání do záporné hodnoty hotovosti na účtu se označuje jako „povolený debet“. Jaká je výše částky, kterou můžete vyčerpat, to je stanoveno vždy předem a je to zakotveno ve smlouvě. Samozřejmě zde platí, že ve sjednaném termínu musíte přečerpanou částku (tedy vypůjčené finanční prostředky) bance splatit. V zásadě se tudíž jedná o krátkodobou půjčku. Nejčastěji musí být vypůjčená částka vrácena do jednoho roku, některé banky ale nastavují dobu na vyrovnání dluhu kratší, například šest měsíců.
Podmínky pro kontokorent
Téměř ve všech bankovních domech můžete kontokorent získat, obyčejně je nabízen klientovi k běžnému účtu. Výjimkou jsou u nás dvě banky – Creditas a Hello Bank!, které tuto službu nenabízejí. K výhodám kontokorentu patří i to, že s jeho sjednáním je spojeno i několik bezplatných služeb – patří sem samotné sjednání, dále vedení účtu a případná změna limitu. Přesto se vyplatí znát zásady, jak používat kontokorent a jak si ho vybrat co nejvýhodněji. Při výběru totiž platí, že podmínky nejsou u všech bankovních ústavů stejné, takže se vyplatí porovnat je ještě před sjednáním. Je třeba se zaměřit v první řadě na dvě nejdůležitější věci, kterými je
- výše úroků (kolik tedy za vypůjčené peníze zaplatíte navíc)
- doba čerpání kontokorentu (do jakého termínu je třeba vypůjčenou částku splatit)
Co se týče úrokové sazby, je vždy uváděna jako roční, pokud ovšem kontokorent budete čerpat, bude výše úroku rozpočtena pouze na tu dobu, kdy budete v záporných hodnotách hotovosti na účtu. Pokud se setkáte s neomezenou dobou čerpání, mějte na paměti, že i tak ji vůbec neomezují jen některé banky, zatímco ty ostatní vyžadují, abyste svůj účet alespoň jednou za rok dorovnali.
Jak kontokorent sjednat?
Kontokorent je doplňkem k běžnému účtu, pokud ho však nesjednáte hned při založení účtu, není samozřejmě nic ztraceno. Žádost o přečerpání si můžete vyřídit hned několika způsoby – lze to vyřídit telefonicky, navštívit osobně pobočku nebo si můžete vše sjednat online, což je rychlý, jednoduchý a dnes velmi oblíbený postup. Později je však třeba online sjednaný kontokorent na pobočce dokončit, především se jedná o podpis smlouvy. Ale můžete to vyřídit až v době, kdy budete mít do banky cestu nebo se vám to bude hodit. Online sjednání je proto opravdu mimořádně pohotové.
U některých (ovšem ne u všech, je to třeba prověřit!) bank je možné sjednání kontokorentu i prostřednictvím internetového bankovnictví, v takovém případě ale musíte mít už u banky sjednaný běžný účet. Jde to například u Air Bank, Equa bank a u Poštovní spořitelny, podmínkou však v tomto případě je, aby vám každý měsíc na účet pravidelně přicházela výplata.
Kolik je možné přečerpat?
Kontokorentní úvěr má vždy stanovený určitý horní limit, který značí maximální částku, jakou lze vybrat do záporných hodnot, je to tedy stanovená výše částky, kterou vám banka vlastně půjčí. Při nastavení limitu banka vychází v první řadě z vašich příjmů, za které je považována částka, která vám přichází pravidelně na běžný účet. Klasickou praxí je, že přečerpat konto lze dvojnásobně, někdy až trojnásobně. V případě, že byste chtěli požádat o kontokorent na běžný účet, kam vám peníze nepřicházejí nebo který je sjednaný teprve nedávno a pravidelné příchozí platby nelze tudíž seriózně ověřit, budete muset doložit své příjmy. To je možné udělat předložením odpovídajících dokladů ze zaměstnání nebo ze samostatné výdělečné činnosti.
V zásadě je kontokorent poskytován ve dvou formách:
- jako zajištěný debet, u něhož se ručí nejčastěji termínovaným vkladem ve stejné částce (případně vyšší)
- jako nezajištěný debet, u něhož jištění není nutné. Ovšem ten některé banky neposkytují
Neváhejte si vybrat produkt s nejlepšími podmínkami a vyřešte jednou provždy problémy s cashflow. Přesně pro takové situace je totiž kontokorent ideálním nástrojem. S výběrem pomůže online srovnávač, například na www.pujcka.co během chvilky víte, kde dostanete ty nejlepší podmínky.
PR
