Nejprve zkoušíme finanční instituty, ale tam nám buď nepůjčí nebo je to zdlouhavé. Přichází na řadu listování novinami nebo projíždění internetových stránek. V lepším případě chvíli zvažujeme, zjišťujeme podmínky (které tak či tak nejsou výhodné), jsme-li opravdu zoufalí, zavoláme na první inzerát, ve kterém nás bouchne do očí slovo „půjčit“.
Půjčka na každém kroku
Dnes je běžným a snadno dostupným řešením půjčit si peníze u různých společností. Na počátku dluhových potíží bývá přitom v mnoha případech pouze nízký dluh. Svízel nastává v okamžiku, kdy se dlužník svou situaci pokouší vyřešit čerpáním dalších půjček, aby měl ty předešlé čím splácet. Často jsou ale podmínky horší a narůstají nové a nové sankce. Ačkoli jsme mnohokrát slyšeli, jak snadné je dostat se ještě hlouběji, než se momentálně nacházíme, stejně si řekneme, že nejsme tak hloupí a neschopní jako ti druzí, my to přece zvládneme… a prostě smlouvu podepíšeme. Vidina peněz hned, ať na splacení dluhu nebo v příslibu pěkných Vánoc přebije selský rozum. Řádné splácení v dohodnutém termínu a odpovídající výši už je ale složitější. V okamžiku, kdy se dluh vymkne kontrole a neschopnost splácet řešíme situaci dalšími půjčkami a jsme na nejlepší cestě do dluhové pasti. Existují řešení, jak neuvíznout v dluhové spirále a neohrozit tak vlastní existenci.
Půjčovat si chytře
Před každou půjčkou bychom si měli nechat čas a na důkladné zvážení a nic neuspěchat. Nasnadě je otázka, zda peníze vůbec potřebujeme. Je to, co si za ně chceme pořídit, opravdu nezbytné? Nestálo by za úvahu našetřit na tento výdaj z vlastních zdrojů? Platí to zejména o koupi dovolené a pořizování vánočních dárků. Jsme-li přesvědčení, že se bez prostředků teď a tady opravdu neobejdeme, stanovme si výši splátek a délku splácení tak, abychom byli vždy schopni svému závazku dostát. A to i v případě, kdyby náhodou došlo ke snížení či dočasnému výpadku příjmů. Smluvní podmínky obsahují ujednání o skrytých poplatcích, které nás mohou přivést na mizinu. Je třeba dát pozor na pasáže o plnění informačních povinností. Pokud například neoznámíme změnu kontaktních údajů nebo ve sjednané lhůtě nedoložíme potřebné dokumenty, mohou přijít nemalé sankce.
Můžeme se dostat do situace, kdy nejsme schopni uhradit pravidelnou splátku. Nelze však spoléhat na to, že nad tím věřitel mávne rukou. Aktivně se snažme předcházet prodlení, především pak sankcím. Nutností je včas zahájit jednání s věřiteli, informovat je o platební neschopnosti a pokusit se domluvit na změně splátkového kalendáře. Rozhodně není dobré půjčovat si na jednotlivé splátky u dalších věřitelů. To je cesta do pekel. Jednou z možností, jak dluhy vyřešit je takzvaná konsolidace, kdy dochází ke sloučení všech dosavadních dluhů a jejich nahrazení jedním pouze u jednoho věřitele.
Řešení je blízko
Pokud se dostaneme do krátkodobé finanční tísně, kdy těsně před výplatou potřebujeme peníze na neočekávané výdaje, zapomeňme na klasickou mikropůjčku s pevně danými splátkami i dobou splácení. Pomůže nám třeba flexibilní finanční rezerva určená všem, kteří potřebují krátkodobě vykrýt finanční výpadky. Opakovaně si můžeme půjčit až třicet pět tisíc korun, a záleží jen na nás, zda dluh uhradíme jednorázově v plné výši, nebo jej rozložíme do splátek. Podmínkou je pouze uhradit každý měsíc dvanáct a půl procenta z aktuálně čerpané částky. Zřízení účtu ani jeho vedení není zpoplatněno.
Strašák jménem exekutor
Ruku v ruce se zadlužeností českých domácností jde vymáhání dluhů soudními exekutory, kteří jsou často diskutovaným tématem a společnost na ně nahlíží většinou negativně. Exekuce vynucuje splnění povinností uložených vykonatelným rozsudkem soudu, rozhodčím nálezem či notářským zápisem se svolením k vykonatelnosti. Exekuční řízení přichází v úvahu tam, kde rozhodnutí ukládá povinnost něco splnit, v tomto případě uhradit dlužnou částku. Ten, komu je povinnost uložena, ji má plnit dobrovolně, neučiní-li tak, vystavuje se nebezpečí, že proti němu bude nařízena exekuce a on bude nucen nahradit oprávněnému náklady na ni. Úkony exekutora se považují za úkony soudu. Řízení je zahájeno dnem, kdy návrh došel exekutorovi nebo příslušnému soudu. Jakmile soud vydá rozhodnutí, a to nabude právní moci, není již možné věc řešit jiným způsobem.
Průběh exekuce
První fáze je zjišťovací. Příslušný úřad zjišťuje, kde bydlíme, co vlastníme, kde pracujeme, zajímá se o bankovní účty. Následné fáze se různí. U malého dluhu nás exekutor vyzve k dobrovolné úhradě, nic neobstaví ani nezablokuje. Mnoho lidí má však dluhy, které přerůstají jejich možnosti. Přichází nepříjemná část, kdy exekutor blokuje majetek, to znamená bankovní účet, nemovitost, firemní podíly. Jakmile je toto konání u konce, dlužník obdrží výzvu, aby zaplatil, nebo bude exekuce plnohodnotně provedena. V tu chvíli nastává okamžik pro individuální dohodu na případných splátkách. Pokud není možná, přichází zabavování. Exekutor strhává část mzdy, někdy i peníze z účtu, může definitivně zabavit nemovitost, stejně jako movitý majetek. V okamžiku, kdy jsou veškeré závazky definitivně vyrovnány, je exekuce u konce. Exekutor dá pokyn k uvolnění bankovního účtu a majetek je odblokován. Byl-li to jediný náš dluh, máme opět čistý štít.
Každá rada drahá?
Mějme na paměti, že v tom nejsme sami. Hledáme-li pomoc, měli bychom se nejprve obrátit na blízké s prosbou o pomoc a otevřeně o problému mluvit. Vždycky se dá najít řešení. I za tu cenu, že bychom měli slevit od svých, leckdy nesmyslně nadprůměrných standardů. Totiž: často svým nezodpovědným chováním můžeme ohrozit i svoje blízké. Aniž bychom si to uvědomili, ublížíme těm, kteří nám až dosud věřili a respektovali nás. Jakmile jednou důvěru ztratíme, jen těžko ji získáváme zpět. A to bývá mnohdy bolestivější než to, že nepojedeme na drahou zahraniční dovolenou, ale strávíme týden či dva třeba v kempu nebo na chalupě, nekoupíme si značkové oblečení, vánoční dárky vybereme s rozmyslem a budeme hledět spíš na kvalitu než na kvantitu.
