V roce 2023 poskytly banky na hypotékách jen 124 miliard korun (bez refinancování). Přestože hypoteční trh ožívá, za rok 2023 se trh propadl o další čtvrtinu (ve srovnání s již krizovým rokem 2022). Mírné oživení ve druhé polovině roku 2023 podpořily podle ČBA Hypomonitoru klesající sazby a odložená poptávka. Jak vypadá výhled na rok 2024?
Přes 20 procent pražských domácností dá až 75 procent svých příjmů na náklady spojené s bydlením. Téměř deset procent pak žije od výplaty k výplatě. Vyplývá to z průzkumu finančněporadenské společnosti Swiss Life Select mezi více než tisícovkou respondentů, kteří splácí hypotéku.
Samoživitelé jsou při získávání hypotéky v nevýhodě. Nemají dalšího spolužadatele s vlastním příjmem, který by pokryl případný výpadek příjmu. K získání hypotéky může samoživitelům pomoci bankopojištění i započítání výživného a rodičovského příspěvku.
Sněmovna dnes učinila bydlení dostupnější i mladým rodinám s dětmi. Zrušila nesmyslnou daň z nabytí nemovitosti, přičemž současně zachovala možnost odpočtu zaplacených úroků z hypoték, komentuje dnešní rozhodnutí poslanců Lukáš Kovanda, člen Národní ekonomické rady vlády (NERV) a hlavní ekonom společnosti CZECH FUND.
Nouzový stav vyhlášený 12. března 2020 ochromil českou ekonomiku. Jeho dopady se očekávaly i na realitním trhu, kdy měl zlevnit nájem nemovitostí. Z analýzy Skupiny MONETA ale vyplývá, že splácet měsíčně hypotéku je nyní ještě výhodnější než platit nájem. A to o téměř 2,5 tisíce korun. Největší změnu přitom zaznamenala Praha.
V cenách nemovitostí se již začínají projevovat dopady koronaviru, průměrná nabídková cena bytů v dubnu meziměsíčně klesla – v meziročním srovnání jsou však ceny nemovitostí stále vyšší. Pokles cen v kombinaci s poklesem nabídkových úrokových sazeb hypoték znamená mírné zlepšení podmínek pro pořízení vlastního bydlení.
Zájem o hypotéky klesá, a tak se banky snaží ke konci roku zachránit, co se dá. Snižují úrokové sazby u úvěrů na bydlení a lákají do svých spár nové klienty. Proč se hypoteční trh propadá a jaký úrok lze aktuálně u tuzemských bank získat?
Problematika bydlení či podnikatelských začátků je velmi často diskutovaná především z pohledu dostatečného množství peněz pro začátek. Získat finanční prostředky není vůbec jednoduché. Vždyť se jedná o vcelku vysokou sumu. Jen si vezměte stavbu nového objektu, případně několika nemovitostí. Jde o miliony korun. To samé platí i o nákupu nejrůznějšího vybavení, výrobků a podobných věcí! Kde tyto peníze vzít? Třeba z americké hypotéky. Že jste o tomto termínu ještě neslyšeli? Pak jste na správné adrese. My se na americkou hypotéku zaměříme mnohem podrobněji a podíváme se konkrétně na její výhody i nevýhody. Sami si uděláte obrázek, jestli po ní budete chtít sáhnout, nebo nikoliv.
Na vlastní byt či dům mohou lidé, kteří tak tak vycházejí s příjmy, zapomenout. Po říjnovém zpřísnění podmínek pro hypotéky musejí splňovat dvě kritéria. Jednak nesmí výše jejich dluhu překročit devítinásobek ročního čistého příjmu, jednak může být maximální měsíční splátka 45 % jejich čistého měsíčního příjmu. Asi pětina žadatelů, která na půjčku na bydlení ještě loni dosáhla, má tak utrum.
Úroky z hypotečních úvěrů sice míří vzhůru, ale zatím jde jen o desetinky procenta. Proti tomu spotřebitelské ceny (inflace) rostou meziročně o 2,5 % a mzdy přidávají parádních 7 % (průměr 6,8 %, medián 7,1 %).
Po doslova raketovém růstu cen bytů v Praze se zdá, že zatímco v hlavním městě se teplota „horečky“ zmírňuje, dochází k tomu, že růstový trend „prosakuje“ i do dalších regionů.
Hypotéky už levnější nebudou, varují analytici. Jejich dostupnost omezuje jak centrální banka, tak růst ceny peněz, tedy úroků, což prodražuje bankám zdroje na půjčky. Banky vyžadují, aby zájemce o hypotéku měl část kupní ceny z vlastních zdrojů, ale nově budou testovat nejen celkovou zadluženost žadatelů o úvěr, ale i souvislost s jejich příjmy.
